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Fraude con tarjetas

fraude

El fraude en las tarjetas de crédito y débito, se debe básicamente al robo de identidad de una persona. Es por eso que debemos ser precavidos cuando utilizamos nuestras tarjetas en lugares públicos, como cajeros automáticos.

Otras consideraciones muy importantes a tener en cuenta son nunca perder de vista el plástico, memorizar el PIN para evitar llevarlo anotado, revisar periódicamente los estados de cuenta para confirmar las actividades realizadas.

Además, para los usuarios que utilizan Internet para comprar, deben prestar atención a los siguientes consejos:

  • Asegúrese de que el comerciante sea respetable, para ello busque la política de privacidad del sitio, y que cuente con protección de información financiera
  • Infórmese lo mejor posible acerca de las condiciones de la oferta
  • Busque información del comerciante como número de teléfono y dirección
  • No divulgue números de cuenta, ni información bancaria

Si el tarjetahabiente sospecha que ha sido víctima de un fraude, debe seguir este procedimiento:

  • Comuníquese lo antes posible con el banco o entidad financiera, de esta manera, se puede cancelar la tarjeta y emitir una nueva.
  • Confirme  que otra persona, que se hizo pasar por usted, no haya cambiado la dirección donde recibe su resumen.
  • En el caso, que se haya confirmado una actividad fraudulenta, revise detenidamente los estados de cuenta y resumen, durante los meses siguientes, para confirmar que el problema fue resuelto.

Estos consejos le ayudarán a ahorrar tiempo y dinero. Además, recuerde que las tarjetas de crédito cuentan con seguros de robo o extravío, que cubren saldos.

Quien no ha recibido un mensaje como este en su correo electrónico “SU TARJETA HA SIDO BLOQUEADA”. Millones de personas alrededor del mundo sufren del fraude en tarjetas de crédito, y esta es una de las modalidades que los estafadores utilizan para robarnos el dinero, y la identidad, ya que se quedan con nuestros datos.

La Condusef, se ha encargado en los últimos meses de denunciar este tipo de “delincuentes ciberneticos” que practican el fraude en tarjetas de crédito con mails que solicitan información financiera de los clientes de bancos en México.

Veamos dos ejemplos que se han difundido:

  • El primero de ellos tiene como remitente a la Condusef e intenta asustar al usuario informando que su cuenta ha sido bloqueada

  • El segundo tiene como supuesto origen a las emisoras de tarjetas de crédito Visa o Master Card

Quienes reciban estos correos electrónicos o llamadas telefónicas de este tipo deben saber que están intentando aprovecharse de usted porque su objetivo es el fraude en tarjetas de crédito.

Si te llega un mail de este tipo mediante los cuales señalan que “su tarjeta ha sido bloqueada”, y con ese argumento te invitan a que proporciones tus datos para que se “active” y puedas utilizar nuevamente tu tarjeta. Debes saber que esto es FALSO y al dar tu información a quien no debes, propicias que puedan afectarte o cometer fraude.

La Condusef ha sido muy concreta con este tipo de fraude en tarjetas de crédito, NO RESPONDER ya que tanto la banca en general, como Visa o MasterCard, ya tienen tu información y NO van a enviarte correos electrónicos o llamarte telefónicamente para recabar tu información. Evita atender esos requerimientos.

La CONDUSEF, te recomienda hacer caso omiso (ignorar) dichos correos electrónicos o llamadas telefónicas mediante las cuales busquen obtener tu información, y denunciarlo…

Algunas recomendaciones para evitar el fraude en tarjetas de crédito

  • Si realiza compras online, asegúrese de hacer negocio con comerciantes de Internet respetables.
  • Asegúrese que el comerciante tenga medidas de seguridad adecuadas.
  • Firme sus tarjetas de crédito con tinta permanente tan pronto como las reciba de su banco.
  • Comuníquese con su institución financiera si no recibe sus tarjetas nuevas o la renovación de las últimas vigentes en la fecha que esperaba recibirlas
  • Cancele toda cuenta inactiva relacionada con sus tarjetas.
  • Nunca tire los tickets en cestos de basura de la vía pública a menos que los destruya en las partes donde aparece el número de cuenta.
  • Revise y verifique frecuentemente sus estados de cuenta.
  • No escriba el número de cuenta de su tarjeta de crédito en un cheque.
  • Nunca proporcione información bancaria ni de sus tarjetas por teléfono.
  • Tome nota de la fecha en que llegan cada mes sus estados de cuenta.

Reclamaciones

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Durante el año 2016, 91 de cada 100 reclamaciones a la Banca correspondieron a Tarjetas de Crédito (TDC) y Débito (TDD), reiterando que ambos productos son los de mayor uso cotidiano, pero también los más reclamados por los usuarios.

Las reclamaciones con impacto monetario de dichos productos han presentado algunas variaciones, por ejemplo, la participación de la TDC ha disminuido con el paso de los años, en 2012 las reclamaciones representaban el 64% del total y para el 2016 agruparon el 57%.

Por su parte, la TDD muestra mayor participación en las reclamaciones con impacto monetario, al pasar de 26% en el 2012 al 34% en el 2016.

El monto reclamado en la TDC durante el 2016 asciende a 7 mil 241 mdp, de los cuales, lo abonado a los usuarios equivale al 72%, es decir, 4 mil 975 mdp, representando una resolución favorable del 84% de los reclamos.

En lo que respecta a la TDD, el monto reclamado en el mismo año asciende a 3 mil 647 millones de pesos, y el monto abonado a los usuarios representa tan solo el 55%, es decir, 2 mil 11 mdp.

Durante el 2016, la institución con más reclamaciones respecto a la TDC, fue BBVA Bancomer con el 29% del total, seguida de CitiBanamex con el 26% y Banco Santander con 16%.

Por su parte, en cuanto a TDD, el año pasado, las instituciones con el mayor número de reclamaciones fueron CitiBanamex con el 22%, BBVA Bancomer con 19% y también Banco Azteca con 19%. Estas tres instituciones concentran el 59%.

La Terminal Punto de Venta (TPV) fue el canal con mayor número de reclamaciones en Tarjeta de Crédito (40% del total); le sigue el Comercio por Internet 26% y las transacciones generadas por el Banco 20%. En materia de (ATMs) 2%.

En Tarjeta de Débito también la Terminal Punto de Venta (TPV) fue el canal con mayor número de reclamaciones (41% del total); le sigue los cajeros automáticos con el 24% y Comercio por Internet 22%.

Es importante señalar que la causa más recurrente de reclamación en ambos productos fue el Cargo No Reconocido por Consumos No Efectuados (consumos no reconocidos), con el 74% del total en TDC y el 73% en TDD.

Hay que destacar la causa Error Operativo del Banco, la cual tuvo un incremento en TDC del 3,177% y en TDD del 4,765%.

En el 2016 con respecto a TDC, 76 de cada 100 reclamaciones fueron posibles fraudes, los cuales aumentaron 22% respecto al 2015. Los usuarios reclamaron 5 mil 891 mdp.

El monto promedio reclamado por asunto de posible fraude es de mil 867 pesos y se abonó el 76% de lo reclamado. Cabe resaltar que 9 de cada 10 fraudes son resueltos a favor del usuario.

Por su parte, en TDD 81 de cada 100 reclamaciones fueron posibles fraudes, mismos que aumentaron 63% respecto al 2015.

Los usuarios reclamaron 2 mil 639 mdp, además, el monto promedio reclamado por asunto de posible fraude es de mil 332 pesos y solo se abonó el 53% de lo reclamado. Es importante mencionar que 8 de cada 10 fraudes son resueltos a favor del usuario.

Con respecto a los Movimientos Operativos del Banco (MOB), en el 2016, 24 de cada 100 reclamaciones fueron por este concepto, los reclamos MOB crecieron 21% respecto al 2015 y los usuarios reclamaron mil 350 millones de pesos.

El monto promedio reclamado por asunto es de mil 368 pesos y solo se abonó el 54% de lo reclamado. 8 de cada 10 reclamos de MOB son resueltos a favor del usuario.

Con respecto a TDD, 19 de cada 100 reclamaciones fueron de MOB, estos reclamos crecieron 8% respecto al 2015.

Los usuarios reclamaron mil 8 mdp, mientras que el monto promedio reclamado por asunto es de 2 mil 210 pesos y solo se abonó el 61% de lo reclamado. 69 de cada 100 reclamos de MOB son resueltos a favor del usuario.

 

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