Sin lugar a dudas, las tarjetas de crédito son el principal producto de financiamiento al consumo y en especial, las tarjetas “Clásicas” son las que más usuarios tienen ya que representan el 73.6% del total del mercado.

Actualmente, según la Condusef, la tasa de interés promedio anual se ubica entre el 21.0% y el 61.3%, con un CAT (Costo Anual Total) promedio ponderado entre el 41.6% y el 88.3%.

El límite promedio de crédito de las tarjetas Clásicas es de 28 mil pesos y su saldo promedio por tarjetahabiente es de 10 mil 800 pesos, lo que da una razón de uso de 38.6%.

Para proteger a los tarjetahabientes, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), publica la calificación del producto Tarjeta de Crédito Clásica; que incorpora a 9 Bancos, 7 SOFOMES E.R. y 6 SOFOMES E.N.R. que ofrecen dicho producto.

“El Calificador” permite conocer, de una manera sencilla, la TRANSPARENCIA y CALIDAD de la información que una institución financiera proporciona a sus clientes, en este caso, del producto “Tarjeta de Crédito Clásica”.

Las observaciones más importantes detectadas durante la evaluación fueron:

Contrato.

• No contiene el consentimiento expreso del usuario.
• Falta resaltar las tasas de interés.

Carátula.

• El nombre comercial del producto no se menciona.
• La carátula no cumple con el formato establecido en la Disposición Única.

Página Web.

• No se informa el CAT (Costo Anual Total).
• Se detectaron incongruencias con el contrato.

Estado de Cuenta.

• La tipografía del estado de cuenta es inferior a 8 puntos.
• No se resaltan las tasas de interés.

Folleto Informativo.

• Es incongruente con el contrato.
• El CAT no se incluye.

Publicidad

• No se mencionan las comisiones o el lugar en donde consultarlas.
• Falta señalar y resaltar el CAT.

La calificación final obtenida por Institución es:

BANCOS

SOFOMES E.R.

SOFOMES E.N.R.

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Como tarjetahabientes, muchas veces sabemos más de nuestras obligaciones que de nuestros derechos. Es así, cada uno sabe acerca de la fecha de corte, de los medios de pago, de la tasa de interés y demás comisiones de nuestra tarjeta de crédito, pero poco sabemos sobre los derechos por hacer uso de una tarjeta.

En primer lugar, el banco debe informar a los clientes sobre los servicios y derechos, y el tarjetahabiente debe revisar el contrato antes de firmarlo. Esto le evitará pasar por momentos desagradables.

Además, el usuario debe conocer los montos vigentes de las comisiones y, también puede puede cancelar la tarjeta en cualquier tiempo solicitándolo por escrito y liquidando sus adeudos.

La Condusef resalta que uno de los principales motivos de queja contra los bancos se refiere a operaciones realizadas con tarjetas de crédito. Esto se debe a los cargos indebidos y consumos no reconocidos que aplica la entidad.

Por lo tanto, la Condusef recomienda ciertas precauciones a tener en cuenta:

• El usuario puede elegir que no se proporcionen sus datos personales a terceros para fines promocionales.
• El estado de cuenta impreso que le envía la entidad, deberá contener el monto de las tasas de interés anualizadas que se cobra sobre saldos insolutos.
• En el caso de recibir tu salario a través de alguna institución financiera, tienes derecho a elegir que el importe se deposite en tu nómina de la institución que tú elijas, sin penalización alguna.
• Será considerada práctica discriminatoria el que una institución de crédito efectúe cobros de comisiones distintas a sus clientes dependiendo de la institución de crédito a cuyo cargo se haya librado el cheque respectivo o que haya enviado la orden de transferencia de fondos.
• También se considera práctica discriminatoria cuando por algún motivo la institución que emite el plástico no permita que sus clientes utilicen la infraestructura de otras entidades financieras.
• Los cajeros automáticos deberán informar en las pantallas las comisiones que cobran por su uso, así como obtener el previo consentimiento de los clientes para el cobro de tales comisiones.

Para más información ingrese a la web oficial de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

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La Semana de Educacion Financiera 2012 Condusef, se llevará a cabo desde el 1 al 7 de octubre de este mismo año.

A través de diferentes charlas, conferencias y talleres, miles de personas podrán conocer más acerca de los productos que brinda el mercado financiero mexicano.

Diferentes organizaciones y empresas apoyan cada año este evento organizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Estos son algunos de los temas más importantes de la jornada:

• Presupuesto Familiar.
• Ahorro e inversión.
• Crédito.
• Seguros.
• Ahorro para el retiro y pensiones.

A partir del 3 de septiembre podrás consultar en la página oficial de la Condusef, las actividades que se realizarán por fecha y por  localidad. Si no puedes visualizar haz click aquí.

Recuerda que este evento ayudará a las personas bancarizadas a elegir mejor y sobre todo despejar dudas como:

- ¿Quieres aprender a usar el crédito a tu favor?
- ¿Quieres que tu dinero crezca y no sabes que opciones existen?
- ¿Quieres aprender a elegir la tarjeta de crédito más conveniente para ti?
- ¿Se te acaba el dinero y no sabes en que te lo gastaste?

Estas y muchas preguntas más podrán aclararse en la Semana de Educación Financiera.

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), alertó sobre correos electrónicos que provocan blindaje y fraudes de tarjetas de crédito.

Los falsos correos se hacen pasar por una entidad financiera, o por la misma Condusef, y piden al usuario información sobre la tarjeta de débito o de crédito que el cliente utiliza.

Para evitar que esto continúe, la comisión puso a disposición del público un correo para denunciar este fraude.

Si por alguna razón, usted recibe algún correo electrónico pidiendo datos sobre los productos o servicios financieros que utiliza, desconfíe, ya que ni la Condusef ni los bancos o sofoles solicitan información a través de este medio.

Luego reenvie el mismo correo a: alertasphishing@condusef.gob.mx.

De esta manera, se podrá investigar cuál es la organización que esta causando inconvenientes a numerosos clientes.

Si usted proporcionó información, debe comunicarse con la entidad bancaria para dar a conocer lo sucedido.

Recuerde que sus tarjetas pueden ser blindadas y su identidad puede ser suplantada.

Uno de los ejemplos de correo fraudulento es el siguiente:

Para más información ingrese a la página oficial de la Condusef, desde aquí.

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La Semana Nacional de Educación Financiera de la Condusef, se llevará a cabo desde el 3 al 9 de octubre de 2011 a nivel nacional.

El evento se realizará en todos los estados de la República Mexicana, a través de más de 450 actos, talleres, conferencias, plática, etc.

De esta manera, miles de personas podrán acceder a información sobre productos financieros y comparar los servicios que ofrecen las distintas entidades en el mercado mexicano.

Muchas instituciones apoyan a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), para que la gente pueda entender más acerca de la importancia de tener educación sobre las finanzas y así poder elegir las mejores opciones.

Las entidades que acompañan la 4° edición de la Semana Nacional de Educación Financiera son: CNBV, CNSF, IPAB, Profeco, Bansefi, Amafore, Amis, Amasfac, Visa, Mastercard, entre otros.

Los temas del evento serán:

• Presupuesto Familiar
• Crédito
• Ahorro e Inversión
• Pensiones
• Seguros

Para más infomación puede ingresar a la página oficial de la Condusef desde aquí o llamar al 01 800 999 8080.

Para conocer el calendario de actividades por Estado, haga click aquí.

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A muchos nos puede llegar a pasar que un cajero automático entregue un billete falso, si bien es algo inusual, algunas entidades bancarias han tenido este tipo de problemas.

Para que usted se sienta seguro cuando retire dinero desde algún cajero automático o ventanilla del banco, lo principal es mirar los billetes teniendo en cuenta que deben tener relieves sensibles al tacto, hilo 3D, marca de agua, registro perfecto y elementos que cambian de color.

En el caso que usted reciba un billete sin alguna de estas características, significa que se trata de un billete falso. Pero ¿Qué debe hacer?

La Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef), recomienda que haga una reclamación con el ejecutivo de la sucursal, dentro de los 5 (cinco) días de lo sucedido.

Las entidades inician una investigación y disponen de 5 días para determinar que las piezas fueron entregadas en la sucursal o cajero de la misma entidad.

En el caso que su reclamación sea aprobada, el banco deberá reembolsar el dinero correspondiente. Pero, si la entidad niega la devolución, deberá presentar por escrito las razones.

De esta forma usted puede ir a la delegación de la Condusef, con el dictamen que le fue entregado en el banco, y presentar un escrito de reclamación anexando fotocopia de identificación oficial.

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